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NOS CONSEILS POUR ÉPARGNER

Découvrez nos conseils et outils pour trouver le(s) produit(s) d’épargne qui correspond(ent) à vos besoins.

Le saviez-vous ?

Le magazine Challenges et Retraite.com ont décerné à BNP Paribas le label du MEILLEUR CONSEIL EPARGNE 2022(1). Cette étude a analysé 63 acteurs de l’épargne (assureurs, banquiers et acteurs en ligne) à l’aide de « Client Mystère », de fin août à mi-octobre 2022. L’approche digitale et l’approche téléphonique ont été étudiées à travers 80 critères dont les suivants :

• Les outils digitaux mis à disposition des clients,
• La transparence et les performances du site sur les contrats d’épargne,
• Les solutions de contact des conseillers en épargne,
• La qualité d’écoute et d’analyse des besoins des clients,
• …

Au total, 16 acteurs ont été primés.


Communication à caractère publicitaire 

Étape 1

Définissez votre objectif ou votre projet

Pour quelle raison souhaitez-vous épargner ?
C’est LA question à vous poser avant de choisir un placement !

Souhaitez-vous :

• Répondre à un objectif d’épargne :

optimiser ou constituer votre capital, disposer d’une épargne de précaution en cas de coup dur, atteindre un objectif de 10 000 euros d’épargne dans 5 ans…

• Financer un projet :

acheter un logement, préparer l’avenir de vos enfants, financer leurs études, anticiper votre départ à la retraite, préparer votre succession…

Définir vos besoins et attentes vous permettra de choisir la ou les solutions les plus adaptées !

Bon à savoir

Si vous avez plusieurs objectifs et projets, définissez vos priorités pour organiser votre épargne ! Vous avez également la possibilité, en fonction de votre capacité d’épargne, de souscrire à plusieurs produits pour y répondre.

Étape 2

DÉTERMINEZ VOTRE CAPACITÉ D’ÉPARGNE

Votre capacité d’épargne correspond au montant mensuel que vous pouvez mettre de côté ou investir
et dont vous n’avez pas besoin pour financer vos charges fixes. Comment déterminer votre capacité d’épargne ?

Concrètement, votre capacité d’épargne correspond à :

Vos revenus
(salaires, pensions, allocations…)

Diminué de

Credit-picto

Vos crédits
(immobiliers, personnels…)

Credit-picto

Vos loisirs
(montant moyen associés
aux restaurants, cinémas…)

Credit-picto

Vos charges fixes
(logement, téléphone, chauffage,
électricité, eau, transports,
assurances, impôts…)

La somme finale vous donne le montant moyen de votre capacité d’épargne

Bon à savoir

Augmentation de salaire, achat immobilier… Votre capacité d’épargne évolue avec le temps, pensez à refaire le calcul régulièrement pour adapter vos versements !

Étape 3

TROUVEZ LE(S) PRODUIT(S) D’ÉPARGNE LE(S) PLUS ADAPTÉ(S)

Avez-vous besoin que votre capital soit toujours disponible ? Souhaitez-vous investir sur les marchés financiers et ainsi rechercher un potentiel de performance plus important, en contrepartie d’une prise de risque plus élevée ?

Répondez à ces questions pour affiner votre choix en matière de solutions d’épargne ! Certains produits ou contrats disposent d’un horizon de placement variant de 4 à 8 ans, ont un cadre d’investissement vous permettant d’accéder aux marchés financiers sur des fonds sécuritaires ou dynamiques(2), selon votre profil et vos besoins.

Découvrez nos offres d'épargne et d'assurance vie

Bon à savoir

Avec l’outil « Profil Client », renseignez vos objectifs et les détails de votre situation pour découvrir les différentes solutions les plus adaptées ! En fonction de l’évolution de votre situation et de vos objectifs, n’hésitez pas à actualiser cet outil.

Étape 4

épargnez régulièrement

Grâce à l’épargne programmée, vous définissez le montant que vous versez régulièrement (mensuellement, trimestriellement….) sur votre contrat d’épargne. Cela vous permet d’épargner à échéance régulière et de vous constituer progressivement un capital sans y penser.

Vous pouvez également appliquer cette méthode sur vos contrats d’assurance vie, PEA ou CIF(3): c’est ce que l’on appelle l’épargne financière programmée. Cela vous permet d’entrer progressivement sur les marchés financiers, de bénéficier d’un effet de lissage et de maîtriser votre investissement(2).

Bon à savoir

En complément de la mise en place d’une épargne programmée, vous pouvez également optimiser le capital associé à vos primes (intéressement, participation, 13ème mois…).
Contactez votre conseiller ou l’un de nos spécialistes épargne pour étudier les solutions les plus adaptées.

Étape 5

PENSEZ À L’ÉVOLUTION DE VOTRE BUDGET

En fonction de votre situation et de vos projets, votre budget peut connaître différents changements : évolutions salariales, dépenses imprévues…
En fonction de ces différents critères, vous pouvez à tout moment adapter le montant de vos versements alloués à l’optimisation ou à la constitution de votre épargne.

Bon à savoir

Vous allez bientôt ou vous venez de rembourser la dernière échéance de votre crédit à la consommation ou immobilier ? Vous disposez désormais d'une nouvelle capacité financière que vous pourrez allouer à la préparation de vos projets, sans rien changer à votre budget !

(1) Label du MEILLEUR CONSEIL ÉPARGNE 2022 décerné par le magazine Challenges, le site Retraite.com et l'agence Speak33.

(2) Les supports en unités de compte offrent potentiellement de meilleures performances sur le long terme mais présentent un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

(3) L'investissement est réalisé hors fiscalité et prélèvements sociaux, diminué des frais d’entrée et des frais de gestion annuels du contrat dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation et diminué de la commission de souscription en CIF ou PEA.

BNP Paribas, S.A. au capital de 2 294 954 818 €. Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris. Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - Identifiant CE FR 76662042449 – ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr)
Cardif Assurance vie, SA au capital de 719 167 488 €, entreprise régie par le Code des assurances.
Siège social : 1 bd Haussmann, TSA 93000, 75318 Paris cedex 09. Immatriculée sous le n° 732 028 154 au RCS de Paris. Identifiant CE n° FR12732028154.
Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.