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nos conseils pour épargner

NOS CONSEILS POUR ÉPARGNER

Découvrez nos conseils et outils pour trouver le(s) produit(s) d’épargne qui correspond(ent) à vos besoins.

Étape 1 : Définissez votre objectif ou votre projet

Pour quelle raison souhaitez-vous épargner ? C’est LA question à vous poser avant de choisir un placement !

Souhaitez-vous :

  • Répondre à un objectif d’épargne : optimiser ou constituer votre capital, disposer d’une épargne de précaution en cas de coup dur, atteindre un objectif de 10 000 euros d’épargne dans 5 ans…
  • Financer un projet : acheter un logement, préparer l’avenir de vos enfants, financer leurs études, anticiper votre départ à la retraite, préparer votre succession…

Définir vos besoins et attentes vous permettra de choisir la ou les solutions les plus adaptées !

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Bon à savoir

Si vous avez plusieurs objectifs et projets, définissez vos priorités pour organiser votre épargne ! Vous avez également la possibilité, en fonction de votre capacité d’épargne, de souscrire à plusieurs produits pour y répondre.

Étape 2 : Déterminez votre capacité d’épargne

Votre capacité d’épargne correspond au montant mensuel que vous pouvez mettre de côté ou investir et dont vous n’avez pas besoin pour financer vos charges fixes.

Comment déterminer votre capacité d’épargne ?

Concrètement, votre capacité d’épargne correspond à :

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Vos revenus (salaires, pensions, allocations…)

Diminués de :

Charges-fixes

vos charges fixes (logement, téléphone, chauffage, électricité, eau, transports, assurances, impôts…)

Credit-picto

vos crédits (immobiliers, personnels…)

Loisirs-picto

vos loisirs (montant moyen associés aux restaurants, cinémas…).

La somme finale vous donne le montant moyen de votre capacité d’épargne mensuelle !

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Bon à savoir

Augmentation de salaire, achat immobilier… Votre capacité d’épargne évolue avec le temps, pensez à refaire le calcul régulièrement pour adapter vos versements !

Étape 3 : Trouvez le(s) produit(s) d’épargne le(s) plus adapté(s)

Avez-vous besoin que votre capital soit toujours disponible ? Souhaitez-vous investir sur les marchés financiers et ainsi rechercher un potentiel de performance plus important, en contrepartie d’une prise de risque plus élevée ?

Répondez à ces questions pour affiner votre choix en matière de solutions d’épargne !

Certains produits ou contrats disposent d’un horizon de placement variant de 4 à 8 ans, ont un cadre d’investissement vous permettant d’accéder aux marchés financiers sur des fonds sécuritaires ou dynamiques(1), selon votre profil et vos besoins.

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Bon à savoir

Avec l’outil « Profil Client », renseignez vos objectifs et les détails de votre situation pour découvrir les différentes solutions les plus adaptées !

En fonction de l’évolution de votre situation et de vos objectifs, n’hésitez pas à actualiser cet outil.

Étape 4 : Epargnez régulièrement

Grâce à l’épargne programmée, vous définissez le montant que vous versez régulièrement (mensuellement, trimestriellement….) sur votre contrat d’épargne. Cela vous permet d’épargner à échéance régulière et de vous constituer progressivement un capital sans y penser.

Vous pouvez également appliquer cette méthode sur vos contrats d’assurance vie, PEA ou CIF(2): c’est ce que l’on appelle l’épargne financière programmée. Cela vous permet d’entrer progressivement sur les marchés financiers, de bénéficier d’un effet de lissage et de maîtriser votre investissement(1).

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Bon à savoir

En complément de la mise en place d’une épargne programmée, vous pouvez également optimiser le capital associé à vos primes (intéressement, participation, 13ème mois…).

Contactez votre conseiller ou l’un de nos spécialistes épargne pour étudier les solutions les plus adaptées.

Étape 5 : Pensez à l’évolution de votre budget

En fonction de votre situation et de vos projets, votre budget peut connaître différents changements : évolutions salariales, dépenses imprévues… En fonction de ces différents critères, vous pouvez à tout moment adapter le montant de vos versements alloués à l’optimisation ou à la constitution de votre épargne.

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Bon à savoir

Vous allez bientôt ou vous venez de rembourser la dernière échéance de votre crédit à la consommation ou immobilier ? Vous disposez désormais d'une nouvelle capacité financière que vous pourrez allouer à la préparation de vos projets, sans rien changer à votre budget !

(1) Les supports en unités de compte offrent potentiellement de meilleures performances sur le long terme mais présentent un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(2) L'investissement est réalisé hors fiscalité et prélèvements sociaux, diminué des frais d’entrée et des frais de gestion annuels du contrat dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation et diminué de la commission de souscription en CIF ou PEA.

BNP Paribas, SA au capital de 2 492 925 268 euros - Siège social : 16, boulevard des Italiens - 75009 PARIS. Immatriculée sous le n° 662 042 449 RCS PARIS - Identifiant CE FR76 662 042 449 - ORIAS n° 07 022 735.

Cardif Assurance Vie, SA au capital de 717 559 216 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France.