Pourquoi et comment investir
dans un contrat d’assurance vie ?
À quels objectifs peuvent répondre un contrat d’assurance vie ? Quel est son fonctionnement ? Comment faire pour investir ?
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QUELS SONT LES OBJECTIFS
D’UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE ?
Un contrat d'assurance vie est un investissement sur le long terme. Il s'adapte à vos besoins et permet de faire fructifier son argent, afin d'en bénéficier au moment opportun. Il y a différentes raisons d'y souscrire, selon des objectifs distincts !
Constituer un capital
Constituer un capital
Un contrat d’assurance vie vous permet de vous constituer un capital sur le long terme. Vous faites fructifier ainsi progressivement votre épargne ! Vous pouvez également verser le montant de votre choix quand vous le souhaitez, via le site mabanque.bnpparibas.
Valoriser un capital
Valoriser un capital
En choisissant d’investir sur un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez d’un placement qui vous donne accès à un large choix desupports : du fonds en euros aux unités de compte (1) avec différents univers d’investissement. Vous déterminez les supports(1) qui répondent à vos objectifs, en tenant compte de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement. Plus le risque de perte en capital est élevé, plus la durée de détention recommandée du produit financier sera longue. Vous pouvez ainsi rechercher un meilleur potentiel de performance tout au long de la vie de votre contrat.
Compléter vos revenus en prévision de votre retraite
Compléter vos revenus en prévision de votre retraite
Un contrat d’assurance vie vous permet d’épargner tout au long de votre vie active, en diversifiant vos placements. Une fois à la retraite, vous pouvez disposer d’un complément de revenus (sous forme de rachats partiels programmés ou de rente), ou d’un capital en plus de votre pension.
Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux
Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux
L’assurance vie vous permet de bénéficier d’un cadre fiscal spécifique, tout au long de votre vie et en cas de décès. Dans la limite et conditions de la règlementation fiscale en vigueur actuellement.
Transmettre votre capital
Transmettre votre capital
La clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie vous permet de désigner la ou les personnes ou organismes de votre choix à qui vous souhaitez transmettre votre capital. Elle constitue un élément incontournable de votre contrat. Elle vous permet de protéger les personnes de votre choix en leur transmettant le capital du contrat, conformément à vos souhaits, dans un cadre juridique et fiscal privilégié. Vous devez y apporter la plus grande attention.
LES SUPPORTS(1) DU CONTRAT
L’assurance vie est un contrat d’épargne dans lequel vous pouvez choisir d’investir sur des fonds plus ou moins dynamiques et donc plus ou moins risqués. Vous seul décidez de la manière dont vous souhaitez investir votre argent !
Vous pouvez ainsi répartir votre capital entre le fonds en euros et des unités de compte(1).
Un investissement sécurisé
Le fonds en euros, directement géré par l'assureur pour le compte de ses assurés, est proposé dans le cadre d'un contrat d'assurance vie ou de capitalisation. Composé majoritairement d'obligations, le fonds en euros offre une gestion sécurisée. Le capital investi(2) sur le fonds en euros génère des intérêts. Ils sont acquis annuellement et sont ajoutés au capital.
L'objectif du fonds en euros ? Faire fructifier l'épargne et faire mieux que le Taux Moyen des Emprunts d'État (TME) sur un horizon de huit ans minimum. L'épargne placée sur le fonds en euros est disponible. À tout moment, vous pouvez effectuer un retrait anticipé de tout ou partie des sommes versées sur votre contrat.
Le fonds en euros est adapté si vous êtes à la recherche d'une valorisation régulière de votre épargne tout en bénéficiant d'un capital garanti à tout moment(3). Le fonds en euros a une forte composante obligataire, en fonction du contexte de taux, le taux de rendement peut être impacté.
L’investissement sur les marchés, avec un taux de rendement potentiellement élevé
Une fois le contrat d’assurance vie choisi, il est essentiel de déterminer les supports permettant de répondre à vos objectifs,
en tenant compte de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement. Plus le risque de perte en capital est élevé, plus la durée de détention recommandée du produit financier sera longue.
BNP Paribas met à votre disposition une large gamme de supports d’unités de compte(1) gérés par des experts de la gestion d’actifs.
Ces unités de compte sont extrêmement variées, tant en termes de classe d’actifs (actions, obligations…) que de zone géographique,
de secteur d’activité ou de taille d’entreprise.
Les fonds d'investissement BNP Paribas
Afin de répondre au mieux à vos différents besoins et de réaliser vos projets, nous avons constitué une gamme de fonds variée et complète ! Épargner responsable, investir dans les grandes entreprises, découvrez notre large choix d'offres.
Découvrir la gamme de fondsLE CONTRAT D'ASSURANCE VIE PAS À PAS
Une fois décidé, il vous faut prendre le temps de choisir les différentes modalités qui seront celles de votre contrat d'assurance vie. L'objectif est de constituer un investissement qui correspond à vos besoins et à votre profil d'investisseur, pour une épargne à votre image !
étape 1
Optez pour un contrat
Pour investir, choisissez le contrat qui correspond à vos objectifs et à vos attentes (préparation de votre retraite, valorisation d’un capital…).
étape 2
Définissez les modalités
Définissez la durée de votre contrat et le montant que vous souhaitez investir en une ou en plusieurs fois.
étape 3
Choisissez vos supports
Sélectionnez ensuite entre le fonds en euros et/ou les unités de compte(1) sur lesquels vous souhaitez verser votre capital initial. Pour les choisir, découvrez la sélection BNP Paribas.
En savoir plus
étape 4
Désignez les bénéficiaires
Rédigez soigneusement la clause bénéficiaire de votre contrat. C’est elle qui permet de définir le ou les bénéficiaires auxquels vous souhaitez transmettre votre capital en cas de décès. Vous pouvez modifier cette clause à tout moment(3), en fonction de l’évolution de votre situation personnelle.
NOTRE GAMME DE CONTRATS D'ASSURANCE VIE
Un contrat multisupports pour préparer votre avenir, un contrat pour préparer l'avenir de vos enfants ou encore différents contrats pour préparer votre retraite : découvrez nos solutions d'investissement adaptées à vos propres besoins !
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(1) Les supports en unités de compte offrent potentiellement de meilleures performances sur le long terme mais présentent un risque de perte en capital pouvant être totale ou partielle. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier des marchés financiers.
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(2)
Le capital investi garanti à tout moment, correspond aux sommes versées sur le fonds, diminuées des frais sur versement du contrat, des éventuels rachats et arbitrages et avant prélèvements fiscaux et sociaux.
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(3) Sous réserve du bénéficiaire acceptant.
BNP Paribas, SA au capital de 2 496 865 996 euros - Siège social : 16, boulevard des Italiens - 75009 PARIS. Immatriculée sous le n° 662 042 449 RCS
PARIS - Identifiant CE FR76 662 042 449 - ORIAS n° 07 022 735.
Cardif
Assurance Vie, SA au capital de 719 167 488 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1, boulevard
Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France.