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Comprendre le Profil Client et
le Profil de risque et de finance responsable

Le principe du Profil Client et du Profil de risque et de finance responsable

BNP Paribas a mis en place le Profil Client et le Profil de risque et de finance responsable(1) afin de mieux vous connaitre et de vous accompagner dans vos projets d'investissement sur vos :

• comptes titres en conseil.
• contrats d’assurance vie, de retraite et de capitalisation.

Découvrons ensemble ces deux profils en détail !

L’essentiel sur le Profil Client



Il est constitué par une série de questions permettant de mieux vous connaître en appréhendant :

• Votre situation personnelle, financière et patrimoniale.
• Votre niveau de connaissance et d'expérience sur les supports d'investissement.
• Vos objectifs et horizons d'investissement.



Ce profil a été conçu dans votre intérêt et est utilisé pour tous les services d'investissement dont vous pouvez bénéficier.

À l’appui de ce Profil que vous aurez complété, nous pourrons donc :

• Vous orienter vers les comptes / contrats adaptés à votre situation, en accord avec vos attentes et vos projets.
• Associé au Profil de risque et de finance responsable, concevoir une allocation d'actifs(2) adaptée à la situation financière que vous avez déclarée, à votre connaissance en matière de placements tout en vous alertant, le cas échéant, lorsque vous souhaitez effectuer une opération(3) sur un instrument financier dont vous n'avez pas l'expérience.



Nous sommes conscients que votre situation peut être amenée à évoluer c’est pourquoi nous vous recommandons de mettre à jour votre Profil Client dès lors que cela se produit.

Par ailleurs, ce dernier a une durée de validité de 36 mois et c’est aussi une des raisons pour lesquelles nous pourrons vous inviter à le mettre à jour.



Chez BNP Paribas, nous vous donnons la possibilité de gérer vous-même vos profils. Ainsi, rendez-vous sur mabanque.bnpparibas ou l'application Mes Comptes.

Accéder à mon Profil Client

Le Profil de risque et de finance responsable en 5 points clés



C'est un questionnaire permettant d'affecter un projet et un horizon d'investissement, et de définir le niveau de risque de votre compte/contrat.
Ce niveau de risque représente la valeur maximale de votre compte/contrat, à ne pas dépasser lors de vos investissements. Ce dernier peut prendre une valeur allant de 1 (le moins risqué) à 7 (le plus risqué).

Vous pourrez aussi nous indiquer vos éventuelles préférences en matière de finance responsable.

Après avoir complété ce dernier, un des 5 Profils de risque sera assigné à votre compte/contrat ainsi qu'une restitution de vos préférences en finance responsable.



Vous serez amené à répondre à une série de questions(4) pour chacun de vos comptes/contrats portant sur :

• Le projet et l'horizon d'investissement.
• Votre objectif de rendement et de risque recherché,
• Et les fluctuations tant en pertes qu'en gains que vous êtes prêt à accepter.
• Vos préférences de finance responsable.



Ce profil est nécessaire pour bénéficier de conseils adaptés notamment à votre situation, votre projet et vos valeurs et convictions !



Tout comme votre Profil Client, le Profil de risque et de finance responsable de votre compte/contrat est valide 36 mois. Vous avez la possibilité de le modifier à tout moment dès lors que votre situation évolue.



Chez BNP Paribas, nous vous donnons la possibilité de gérer vous-même vos profils. Ainsi, rendez-vous sur mabanque.bnpparibas ou l'application Mes Comptes.

Compléter le Profil de risque et de finance responsable

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(1) La création de ces profils est la résultante de l'entrée en vigueur des directives européennes sur la distribution d'assurance « DDA ou IDD (Insurance distribution directive) » et MIF2 (Markets in Financial Instruments Directive 2). Ces règlementations ont notamment pour objectif d'assurer une plus grande protection des investisseurs.

(2) Par actif, il faut entendre : actions, obligations, OPCVM, ETF, unités de compte en assurance vie /retraite/capitalisation...

(3) Pour vos contrats d'assurance vie, de retraite ou de capitalisation : opérations de souscription, arbitrage, versement libre selon l'éligibilité de votre contrat à ces opérations. Pour les contrats titres : opérations d'achat / vente.

(4) Avant de créer le Profil de risque et de finance responsable de votre compte/contrat, vous serez amené à revoir votre Profil Client si ce dernier date de plus de 12 mois.