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PRÊTS ÉNERGIBIO

Les Prêts Energibio sont des prêts personnels destinés au financement des travaux liés à la transition énérgétique.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

  • En bref
  • En détail
  • Comment souscrire ?
  • Outils

Exemple (hors assurance facultative) pour un Prêt Energibio à 0% de 14 400 € sur 72 mois :
vous remboursez 72 échéances : 200,00 €.
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe(1) : 0,00%(1). Montant total dû par l’emprunteur : 14 400,00 €. Intérêts : 0,00 €.

En cas de souscription à l’assurance facultative(2) (décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité totale de travail) :
taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) : 1,57%, montant total dû par l'emprunteur au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 694,80 €, montant de l'assurance par mois : 9,65 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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(1) Offre réservée aux clients BNP Paribas particuliers majeurs capables. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Taux Annuel Effectif Global en vigueur au 01/08/2020.
(2) Assurance souscrite auprès de Cardiff Assurance Vie et Cardif Assurance Risque Divers.

Exemple pour un Prêt Energibio de 7 000 € à 1% sur 36 mois (hors assurance facultative) :
vous remboursez 36 échéances : 197,43 €.
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe(3) : 1,00%(3). Montant total dû par l’emprunteur : 7 107,48 €. Intérêts : 107,48 €.

En cas de souscription à l’assurance facultative(4) (décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité totale de travail) :
taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) : 1,57%, montant total dû par l'emprunteur au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 168,84 €, montant de l'assurance par mois : 4,69 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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(3) Offre réservée aux clients BNP Paribas particuliers majeurs capables. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Taux Annuel Effectif Global en vigueur au 16/03/2020.
(4) Assurance souscrite auprès de Cardiff Assurance Vie et Cardif Assurance Risque Divers.

LES AVANTAGES DU PRÊT ÉNERGIBIO BNP PARIBAS

Un financement dédié à votre projet de travaux et dans le respect de l’environnement

Vous bénéficiez d'un prêt dédié à vos travaux d’économie d’énergie, sans frais de dossier.

Le taux applicable à ce prêt varie en fonction de la nature des travaux financés, de la propriété ainsi que de l'occupation du bien immobilier objet des travaux.

Remboursement anticipé, partiel ou total, en fonction de votre budget

Vous pouvez rembourser votre crédit de manière anticipée, partiellement ou totalement(5), comme prévu par la réglementation et sans frais.

(5) Voir conditions et modalités prévues au contrat. Conditions en vigueur au 01/02/2019.

à savoir

Les dépenses de travaux de rénovation peuvent vous donner droit à des aides publiques (selon la législation en vigueur) :
- Crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE)
- MaPrimeRenov
- Certificats Economie d'Energie (CEE)
- Aides locales

Vous pouvez consulter la plateforme Mon Projet Rénovation pour :
- Estimer l’éligibilité de votre projet aux aides publiques,
- Vous aider à constituer votre demande d’aide(s), le cas échéant.

L'éligibilité de votre projet au dispositif d'aides publiques considéré doit être dans tous les cas confirmée par votre conseil fiscal habituel.

Retrouvez ci-dessous l’ensemble des documents d’information relatifs à l’assurance de l’emprunteur
Document d’information Assurance de l’emprunteur 4216-462




BESOIN D’AIDE SUR LE PRÊT ÉNERGIBIO ?

  • Faut-il un apport préalable ?

CARACTÉRISTIQUES DÉTAILLÉES DU PRÊT ÉNERGIBIO

CONDITIONS D’ÉLIGIBILITÉ

Personnes éligibles :

  • Les prêts personnels Energibio sont accessibles aux clients particuliers majeurs capables(1).
    Ces prêts peuvent être souscrits par plusieurs personnes physiques qui sont alors co-emprunteuses.
  • Catégorie de l’emprunteur :
         o Energibio à 0% : Propriétaire du bien objet des travaux uniquement
         o Energibio à 1% : Propriétaire ou locataire du bien objet des travaux

Logements éligibles :

  • Logements situés en France métropolitaine,
  • Logements individuels ou collectifs achevés depuis plus de deux ans à la date de début d’exécution des travaux d’économie d’énergie,
  • Conditions spécifiques à l’Energibio à 0% : Il ne peut être accordé qu’un seul prêt initial Energibio à 0% par logement, ce financement visant à la réalisation de travaux de rénovation énergétique. Néanmoins, un Energibio à 0% peut être consenti à titre complémentaire d’un prêt initial à taux zéro (Energibio à 0% (prêt non réglementé initial) ou Eco-prêt à taux zéro (prêt réglementé initial)) pour financer de nouveaux travaux de rénovation énergétique portant sur le même logement. Dans ce cas précis, la date d’émission de l’offre de prêt initial doit obligatoirement être inférieure à 5 ans et la somme du montant du financement initial et du financement complémentaire ne pourra dépasser 30 000€.
  • Occupation du logement :
         o Energibio à 0% : logement occupé à titre de résidence principale par le propriétaire ou par son (ses) locataire(s), dans un délai maximal de 6 mois suivant la fin des travaux,
         o Energibio à 1% : logement occupé à titre de résidence principale ou secondaire, par le propriétaire ou par son (ses) locataire(s).

Travaux éligibles :

- Travaux de rénovation énergétique (performance énergétique) n’ayant pas encore commencé, ou ayant commencé moins de trois mois avant la date d’émission de l’offre de prêt Energibio,

- Travaux réalisés par une/des entreprise(s) certifiée(s) RGE (Reconnu Garant de l’Environnement),

- Nature des travaux de performance énergétique éligibles :

Energibio à 0% : Travaux identiques à ceux définis par l’Arrêté du 30 mars 2009 relatif aux conditions d’application de dispositions concernant les avances remboursables sans intérêt destinées au financement de travaux de rénovation afin d’améliorer la performance énergétique, à savoir :

  • Travaux de type « Actions d’amélioration de la performance énergétique »,
  • Travaux de type « Travaux d’économies d’énergie permettant d’atteindre une performance énergétique globale minimale », sous conditions cumulatives :
         • Que la consommation conventionnelle du bâtiment en énergie primaire, avant les travaux, soit supérieure ou égale à 331 kWh/m²/an, soit une étiquette énergie F ou G, sur les usages chauffage, refroidissement et production d’eau chaude sanitaire,
         • Que la consommation conventionnelle du bâtiment en énergie primaire, après les travaux, soit inférieure à 331 kWh/m²/an, soit une étiquette énergie A, B, C, D ou E, sur les usages chauffage, refroidissement et production d’eau chaude sanitaire,
         • Que le gain énergétique (kWh/m²/an) escompté des travaux soit supérieur ou égal à 35%, sur les usages chauffage, refroidissement et production d’eau chaude sanitaire.
  • Travaux de type « Travaux de réhabilitation de dispositifs d’assainissement non collectif par des dispositifs ne consommant pas d’énergie »,
  • Travaux additionnels ou nécessaires à la bonne exécution ou à la bonne réalisation des travaux d’amélioration de la performance énergétique, facturés dans un délai de +/- 3 mois à compter de la date de facturation des travaux d’amélioration de la qualité énergétique auxquels ils se rattachent, portant sur la même pièce que celle sur laquelle portent les travaux d’amélioration ou sur les éléments du bâti directement affectés par ces mêmes travaux d’amélioration,
  • Frais éligibles : étude, architecte, géomètre, étude thermique, audit énergétique.

Pour savoir si vous êtes éligibles au prêt Energibio à 0% au regard des travaux d’économie d’énergie que vous comptez réaliser, vous pouvez effectuer une simulation via ce formulaire.


Energibio à 1% : Travaux identiques à ceux visés par l’article 200 quater du code général des impôts dont la liste est fixée à l’article 18 bis de l’annexe IV du même code.

Vous pouvez consulter la liste des travaux éligibles sur le formulaire ADEME en suivant ce lien.


(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur).

MONTANT STANDARD

Vous pouvez emprunter de 760 € à 30 000 €, dans la limite du montant des travaux réalisés (montant TTC).

Spécificité du prêt Energibio à 0% : le montant maximal empruntable est plafonné en fonction de la nature des travaux réalisés :

  • 1 action d’amélioration de la performance énergétique, hors isolation de parois vitrées : 15 000€
  • 1 action d’amélioration de la performance énergétique de type isolation de parois vitrées : 7 000€
  • 2 actions d’amélioration de la performance énergétique : 25 000€
  • 3 actions d’amélioration de la performance énergétique ou plus : 30 000€
  • Travaux d’économies d’énergie permettant d’atteindre une performance énergétique globale minimale : 30 000€
  • Travaux de réhabilitation de dispositifs d’assainissement non collectif par des dispositif ne consommant pas d’énergie : 10 000€

Dans le cas d’une demande de prêt Energibio à 0% complémentaire à un Eco-prêt à taux zéro (prêt réglementé initial) ou à un Energibio à 0% (prêt non réglementé initial), le montant global du financement (initial + complémentaire) ne peut dépasser 30 000€ par logement.

DURÉE STANDARD

Durée de remboursement minimale : 4 mois

Durée de remboursement maximale :

  • Energibio à 0% : 108 mois,
  • Energibio à 1% : 108 mois.

TAUX

Le taux d'intérêt du Prêt Energibio est un taux fixe quel que soit le montant et la durée de votre projet.

Energibio à 0% :

  • Taux débiteur fixe (hors assurance facultative) : 0,00%
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe (hors assurance facultative) : 0,00%

Energibio à 1% :

  • Taux débiteur fixe (hors assurance facultative) : 0,99%
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe (hors assurance facultative) : 1,00%

FRAIS DE DOSSIER

Pas de frais de dossier

JUSTIFICATIFS

Pour souscrire un Prêt Energibio, vous devez fournir les pièces justificatives suivantes :

  • les 3 derniers bulletins de salaire de chacun des emprunteurs (en cas de salaire non domicilié chez BNP Paribas),
  • la copie du dernier relevé de compte où est domicilié le salaire (en cas de salaire non domicilié chez BNP Paribas),
  • l'original de votre dernier avertissement fiscal ou avis d'imposition,
  • votre contrat de travail (si vous êtes en CDD ou en intérim),
  • une quittance de loyer, si votre loyer n'est pas prélevé sur un compte BNP Paribas,
  • les justificatifs liés à des crédits à la consommation ou immobilier(s) en cours (en cas de crédit(s) non détenu(s) chez BNP Paribas),
  • Justificatif(s) de travaux :

    • Energibio à 0% :

      • Attestation d’éligibilité à un prêt à 0% BNP Paribas (non réglementé) destiné au financement de travaux d’amélioration de la performance énergétique, accessible ici, dûment complétée et signée.
      • Attestation fournie par l'entreprise / les entreprises RGE réalisant les travaux et devant comporter les informations suivantes :
        o la nature du ou des équipements, appareils, matériaux acquis par le bénéficiaire, ainsi qu'une description sommaire des caractéristiques techniques relatives notamment à la performance énergétique,
        o le prix total TTC du ou des équipements, appareils, matériaux acquis par le bénéficiaire, avec mention explicite du coût de la main d'œuvre, o le lieu de réalisation des travaux,
        o la catégorie du bénéficiaire (Particulier).

      L’attestation devra être signée par l'entreprise qui réalise les travaux, qui apposera son cachet comportant au minimum sa raison sociale et son numéro au registre de commerce et des sociétés ou répertoire des métiers.

      La signature devra être obligatoirement précédée de la mention suivante :
      « Je soussigné(e)...certifie sur l'honneur que le ou les équipements, appareils, matériaux visés par la présente attestation sont conformes aux critères d'éligibilité prévus à l'annexe A de l'arrêté du 4 décembre 2008 relatif aux règles d'emploi des fonds collectés au titre du Livret A et du Développement Durable et non centralisés par la Caisse des dépôts et consignations, ainsi qu'aux informations permettant le suivi de ces emplois »

      Vous pouvez retrouver cette attestation sur le site de l’Agence de l'Environnement et de la Maîtrise de l'Énergie – ADEME

      NB : cette attestation de l’entreprise n’est pas demandée dans le cadre d’une demande de prêt visant à financer des travaux de type « Performance énergétique globale » ou « Dispositif d’assainissement non collectif ».


      Energibio à 1% :

      • Attestation fournie par l'entreprise réalisant les travaux et devant comporter les informations suivantes :
        o la nature du ou des équipements, appareils, matériaux acquis par le bénéficiaire, ainsi qu'une description sommaire des caractéristiques techniques relatives notamment à la performance énergétique,
        o le prix total TTC du ou des équipements, appareils, matériaux acquis par le bénéficiaire, avec mention explicite du coût de la main d'œuvre, o le lieu de réalisation des travaux,
        o la catégorie du bénéficiaire (Particulier).

      L’attestation devra être signée par l'entreprise qui réalise les travaux, qui apposera son cachet comportant au minimum sa raison sociale et son numéro au registre de commerce et des sociétés ou répertoire des métiers.

      La signature devra être obligatoirement précédée de la mention suivante :
      « Je soussigné(e)...certifie sur l'honneur que le ou les équipements, appareils, matériaux visés par la présente attestation sont conformes aux critères d'éligibilité prévus à l'annexe A de l'arrêté du 4 décembre 2008 relatif aux règles d'emploi des fonds collectés au titre du Livret A et du Développement Durable et non centralisés par la Caisse des dépôts et consignations, ainsi qu'aux informations permettant le suivi de ces emplois »

      Vous pouvez retrouver cette attestation sur le site de l’Agence de l'Environnement et de la Maîtrise de l'Énergie – ADEME

AIDES PUBLIQUES

En fonction de la nature des travaux réalisés et du profil de l’emprunteur (revenus, propriété et occupation du bien, …), les travaux de performance énergétique peuvent ouvrir droit à des aides publiques (selon la législation en vigueur) :

  • Crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE)
  • MaPrimeRenov
  • Certificats économie d’énergie (CEE)
  • Aides locales

Bientôt, vous pourrez consulter la plateforme Mon Projet Rénovation qui vous permettra :

  • D’estimer l’éligibilité de votre projet aux aides publiques,
  • De vous aider à constituer votre dossier de demande d’aide(s), le cas échéant.

Cette plateforme constitue un outil d’aide à la décision et à l’identification des travaux et artisans pouvant concourir à la réalisation de votre projet.

L’éligibilité de votre projet au dispositif d’aides publiques considéré doit être dans tous les cas confirmée par votre conseil fiscal habituel.

DÉLAI LÉGAL DE RÉTRACTATION

Le délai légal de rétractation est de 14 jours calendaires révolus à compter du jour de l’acceptation de votre offre de contrat de crédit.

MISE À DISPOSITION DES FONDS

La somme correspondant au montant du prêt vous est versée par virement sur votre compte de dépôt. Sur demande, vous pouvez percevoir au plus tôt les fonds à partir du 8ème jour à compter de l’acceptation de votre offre de contrat de crédit (sous réserve de l’accord de la banque, en l'absence d'exercice de votre droit de rétractation et sous réserve d’avoir accompli le cas échéant les formalités relatives à la constitution des garanties).

Vous pouvez choisir entre (valable uniquement en agence) :

  • une mise à disposition unique : nous vous versons les fonds en une seule fois sur votre compte de dépôt,
  • une mise à disposition échelonnée : nous vous versons les fonds en plusieurs fois (sur 6 mois maximum) par virement sur votre compte de dépôt.

REMBOURSEMENT

Vous remboursez votre prêt par mensualités constantes, prélevées directement sur votre compte de dépôt.

Le remboursement anticipé de votre crédit est possible de manière totale ou partielle(2).

(2)Voir conditions et modalités prévues au contrat. Conditions en vigueur au 01er avril 2015.

ASSURANCE

Vous avez la possibilité de souscrire une assurance facultative afin de vous protéger en cas de coup dur.

Pour plus d'informations, consultez l'assurance Décès-Perte totale et Irréversible d'Autonomie et Incapacité Totale de Travail (D-PTIA-IT) et Perte d'Emploi.

FIN DU PRÊT

Votre Prêt Energibio prend fin au terme de la durée prévue contractuellement (sous réserve de son complet remboursement) ou en cas de remboursement anticipé total, à la date du remboursement effectif.

Le déroulement de votre demande

1

PRENEZ RENDEZ-VOUS

avec votre conseiller

2

SIMULEZ

votre Prêt Energibio

3

SOUSCRIVEZ

à l'offre proposée par votre conseiller

DISPOSEZ DES FONDS SOUS 8 JOURS OUVRÉS, À COMPTER DE VOTRE ACCEPTATION DE L’OFFRE ET APRÈS ACCORD DÉFINITIF DE BNP PARIBAS.

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Grâce à notre simulateur en ligne en partenariat avec Economiedernegie.fr, nous vous aidons à réaliser votre diagnostic de performance énergétique et à estimer vos travaux de rénovation. Vous pourrez bénéficier d’aides financières et des solutions de financement pour rénover votre habitat.

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Questions fréquentes

  • Pourquoi faire des travaux de rénovation énergétique ?
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