Panorama

description

Panorama est un dispositif complet de relevés qui vous offre une vision globale et précise de l'ensemble de vos capitaux. Ce point de vue unique est conçu pour valoriser votre gestion patrimoniale et fiscale. Avec Panorama, vous pouvez suivre l'évolution de vos placements, optimiser leur fiscalité, mieux décider de vos futurs investissements.

C'est un dispositif complet : les relevés Panorama vous présentent l'intégralité de votre patrimoine au plan national, regroupés sur une base individuelle ou familiale :

• mois par mois : un relevé avec le cumul de vos cessions de valeurs mobilières et les plus ou moins values réalisées,
• chaque trimestre :
  • un relevé de chacun de vos portefeuilles-titres détaillant les valeurs mobilières et leur prix d'achat moyen pondéré,
  • un relevé cumulé de vos revenus imposables avec la fiscalité appliquée.
• chaque semestre :
  • un relevé de capitaux récapitulatif de vos placements (épargne disponible, à terme, instruments financiers, SICAV et FCP) et vos crédits en cours,
  • un relevé (optionnel) d'épargne assurance récapitulatif de l'ensemble de vos contrats d'assurance vie,
  • un relevé d'évolution de vos capitaux et crédits en cours sur les 3 derniers semestres.

caractéristiques de fonctionnement

Six relevés de comptes patrimoniaux

Relevé patrimonial
Ce document recense l'ensemble de votre patrimoine : vos avoirs et dettes classés en six familles (comptes à vue, épargne disponible, épargne à terme, épargne titres, crédits et épargne assurance vie).
Il est semestriel (30 juin, 31 décembre) avec option trimestrielle (payante) ou annuelle (gratuite).
Relevé de portefeuilles-titres (CIF / PEA)
Ce document détaille ligne par ligne chaque valeur détenue dans le portefeuille, mentionne le prix d'achat moyen pondéré et la plus ou moins value potentielle. Un relevé est adressé pour chaque portefeuille d'instruments financiers du contrat.
Sa périodicité est trimestrielle, avec une option mensuelle (payante).
Relevé des revenus encaissés
Ce document indique, par type de produit et pour l'année en cours, les revenus soumis à barème progressif de l’impôt sur le revenu avec paiement de l’acompte, les revenus ouvrant droits à l'abattement, et les revenus passibles de l'impôt sur le revenu au premier euro.
Sa périodicité est semestrielle, avec une option trimestrielle (gratuite). Ce relevé n'est édité que si des revenus ont été encaissés.
Relevé de cessions de titres
Il est composé d'un relevé individuel et d'un relevé cumulé. Il indique le montant total des cessions de valeurs mobilières ainsi que les plus ou moins-values réalisées depuis le début de l'année en cours.
Deux relevés sont adressés : un relevé individuel (montants par client) et un relevé cumulé (montants cumulés de tous les clients du contrat).
Sa périodicité est mensuelle, dès lors qu'une opération de cession a lieu, sauf en janvier et en décembre (pour le relevé individuel uniquement).
Le relevé de droits de garde
Ce document restitue les commissions perçues (HT et TTC) calculées sur la base des avoirs de l'année, détenus sur le compte d'instruments financiers. Sa périodicité est annuelle.
Le relevé de coupons
Il restitue par catégorie de revenus (actions, obligations...) les montants encaissés dans l'année. Sa périodicité est annuelle.

Les regroupements
Vous définissez quels membres de votre foyer et quels comptes intégrer pour établir vos relevés patrimoniaux et fiscaux.

Le regroupement patrimonial
Vous choisissez ce qui figure sur vos relevés patrimoniaux (relevés des capitaux d'épargne assurance, d'évolution des capitaux) :

• si vous souscrivez seul : sur les relevés figurent uniquement vos comptes, éventuellement ceux des membres du foyer (enfants mineurs non émancipés titulaires d'un compte BNP Paribas) mais ceux de votre conjoint sont exclus. Neuf personnes maximum peuvent y participer, dont 8 rattachées,
• si vous souscrivez conjointement (uniquement entre époux) : sur les relevés figurent les comptes des époux et éventuellement ceux des membres du foyer (enfants du couple, ou de chacun des souscripteurs, mineurs non émancipés, titulaires d'un compte BNP Paribas). Dix personnes maximum peuvent y participer, dont 8 rattachées.

Le regroupement fiscal
Vous choisissez ce qui figure sur vos relevés fiscaux (relevés des revenus imposables et de cessions de valeurs mobilières) :

• si vous souscrivez seul : sur les relevés figurent votre compte et d'éventuels membres du foyer : toute personne physique constituant le foyer fiscal, y compris le conjoint, titulaire d'un compte BNP Paribas.
• si vous souscrivez conjointement (uniquement entre époux) : sur les relevés figurent les comptes des époux et d'éventuels membres du foyer (toute personne physique constituant le foyer fiscal, titulaire d'un compte BNP Paribas).

En Synthèse :

Choix des agences
Vous pouvez choisir les agences dont les comptes et les contrats figureront sur les différents relevés (cinq agences maximum par personne).

Options
Vous pouvez personnaliser Panorama avec les options suivantes :

Modification de la périodicité (option payante)
Pour les relevés des capitaux et d'épargne assurance, une édition trimestrielle est possible, ainsi qu'une édition mensuelle pour le relevé de portefeuilles-titres.

Regroupements patrimoniaux supplémentaires (option payante)
Vous pouvez créer un ou deux regroupements patrimoniaux différents.
Par exemple, vous choisissez de recevoir des relevés patrimoniaux supplémentaires incluant uniquement vos placements, sans ceux de vos enfants.

Modification du contrat Panorama
À tout moment, le souscripteur peut demander la modification de son contrat Panorama (sélection des agences, regroupement, membres rattachés, services, etc.)

sortie/clôture

La résiliation au service Panorama peut se faire à tout moment auprès de votre conseiller en agence.

tarifs

• Relevé Panorama : patrimoine et revenus (par trimestre) 17,50 €
  • Autre périodicité (par relevé) : 4,50 €
  • Regroupement patrimonial supplémentaire (par regroupement) : 8,70 €

Consultez le guide tarifaire BNP Paribas