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 Assurance vie

Pourquoi une épargne financière ?

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L'Apprentissage

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Le Quiz

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Les Résultats

Dans le passé, il suffisait de placer son épargne sur un compte sur livret. Actuellement, ces livrets offrent des taux historiquement bas (0,75 % pour les comptes sur livret en France). Dans ce contexte, selon nous, il semble opportun de diversifier son épargne sur des placements potentiellement plus rémunérateurs.

Taux du livret A (en pourcent)

Quelle épargne de précaution est-il souhaitable de conserver ?

Avant d’investir sur les marchés financiers, il est important de constituer « une épargne de précaution, quasi sans risque » afin de pouvoir assurer ses dépenses tout au long de l’année (paiement des impôts, voyages…) ou faire face à un imprévu. Il faut donc déterminer la part de ce « matelas » de sécurité, plus ou moins importante, dans votre épargne.

Une fois cette part déterminée, vous pourrez constituer une épargne financière pour vous aider à réaliser vos projets de moyen et long terme (financer les études de vos enfants, préparer un achat immobilier ou votre retraite…).

Quelle part de risque suis-je prêt à prendre pour dynamiser mon épargne ?

Je suis un investisseur à profil prudent

Vous préférez la certitude, mais vous souhaitez un peu plus de rendement, vous acceptez alors de prendre un risque modéré, vous êtes un investisseur « prudent » ; il est généralement considéré qu’un investisseur « prudent » peut placer 30 % de son épargne sur les marchés financiers

Je suis un investisseur à profil équilibré

Si vous recherchez un équilibre entre prise de risque et rendement plus élevée, vous avez un profil d’investisseur « équilibré » ; il est généralement considéré qu’un investisseur « équilibré» peut placer 50% environ de son épargne sur les marchés financiers

Je suis un investisseur à profil dynamique

Si vous souhaitez profiter des opportunités des marchés même si cela implique plus de risque, vous avez un profil d’investisseur « dynamique » ; il est généralement considéré qu’un investisseur « dynamique » peut placer 70 % environ de son épargne sur les marchés financiers

Pour vous aider à déterminer la part que vous pouvez investir sur les marchés financiers, en fonction du matelas de sécurité que vous souhaitez conserver, et de votre profil d’investisseur, n’hésitez pas à en parler à votre conseiller.

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Je suis un investisseur à profil dynamique

Vous recherchez une valorisation élevée de votre capital et acceptez un risque de perte substantielle. Il est généralement considéré qu'un investisseur "dynamique" acceptera de placer son épargne sur des instruments financiers dont la note moyenne de risque ne dépassera pas 6 sur une échelle de risque allant de 1 à 7*

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Je suis un investisseur à profil offensif

Vous recherchez une valorisation très élevé de votre capital et acceptez un risque de perte très substantielle. Il est généralement considéré qu'un investisseur "offensif" acceptera de placer son épargne sur des instruments financiers dont la note de risque peut aller jusqu''à 7 sur une échelle de risque allant de 1 à 7*

* 1 correspond au risque le plus faible associé à un rendement potentiellement plus faible, et 7 au risque le plus élevé, associé à un rendement potentiellement plus élevé.

Quel est mon objectif de rendement au regard de mon niveau de risque ?

De façon générale, les placements ayant le plus fort potentiel de rendement sont également les plus risqués. Plus le risque est élevé, plus l’horizon d’investissement recommandé est long. Par exemple, pour les fonds actions, un horizon d’au moins 5 ans est recommandé.

Faut-il un montant minimum pour investir ?

Pas du tout. Vous pouvez tout à fait commencer à investir dès maintenant une partie (même faible) de votre épargne sur les marchés financiers, par le biais d’une épargne régulière.

C’est vous qui déterminez le montant mensuel ou trimestriel que vous souhaitez épargner et qui choisissez le support de votre investissement financier. Vous pouvez le modifier à tout moment ou l’interrompre momentanément si besoin.

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1/6

Quel est le rendement actuel moyen sur les livrets en France (pour une épargne disponible à tout moment)* ?

A
B
C
D
* Depuis le 01/08/2015

2/6

Qu’est-ce une épargne de précaution ?

A
B
C

3/6

Un investisseur ayant un profil "prudent" est un investisseur qui acceptera de placer son épargne sur des instruments financiers dont la note moyenne de risque ne dépassera pas :

A
B
C

4/6

un investisseur ayant un profil "dynamique" est investisseur qui acceptera de placer son épargne sur des instruments financiers dont la note moyenne de risque* ne dépassera pas :

A
B
C

5/6

L’objectif de rendement d’une épargne financière est liée : (plusieurs réponses possibles)

A
B
C

6/6

A partir de quel montant puis-je investir sur les marchés financiers ?

A
B
C

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