financer la dépendance

le coût de la dépendance

1 un engagement financier

La perte d'autonomie représente une épreuve difficile pour la personne âgée et son entourage, sur le plan psychologique, physique, mais aussi financier. Selon les personnes concernées et leurs besoins, les tarifs varient:

  • entre 3 000 et 5 000 € pour l'adaptation du logement,
  • entre 15 et 30 €/h pour une aide à domicile,
  • entre 40 et 150 €/jour pour l'hébergement (n'incluent pas les soins),
  • les Seniors dépendants dépensent environ 1 400 €/mois en frais liés à la dépendance s'ils sont à domicile, contre 2 000 €/mois s'ils sont dans un établissement médicalisé.

2 les maisons de retraite

Les tarifs mensuels des maisons de retraite sont aussi fonction de l'emplacement géographique.

  • entre 1 500 et 1 800 € pour une maison de retraite en milieu rural,
  • entre 2 000 et 2 700 € dans les grandes villes et en région parisienne,
  • entre 2 700 et 5 000 € à Paris.

financer la dépendance

1 les aides financières

  • L'APA : vous pouvez faire une demande d'aide afin de bénéficier de l'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie) destinée à couvrir les dépenses de toute nature si vous êtes dépendant ou dans un état nécessitant une surveillance régulière.
  • Les aides des caisses de retraite : elles sont destinées aux personnes pas ou peu dépendantes (GIR 5 et 6) ne bénéficiant pas de l'APA et sous conditions d'âge. Leur montant varie selon le niveau des ressources.
  • Les aides sociales du département : elles s'adressent aux personnes pas ou peu dépendantes (GIR 5 et 6), sous conditions de ressources. Elles permettent de financer une aide-ménagère à domicile ou une aide sociale à l'hébergement dans les établissements habilités.

2 les aides fiscales (1)

  • Le crédit ou la réduction d'impôt maintien à domicile : ils permettent de financer certaines dépenses d'équipement affectées à l'habitation principale et/ou l'emploi d'une personne à domicile. Soit il est égal à 25% des dépenses engagées avant le 31 décembre de l'année dans la limite d'un plafond de 5 000 € (ou 10 000 € pour un couple) (2) , soit il est égal à 50% des sommes versées, dans la limite de 12 000 € par an, avec une majoration de 1 500 € par membre du foyer âgé de plus de 65 ans sans que le plafond puisse excéder 15 000 € (plafond porté à 18 000 € la 1 ère année et à 20 000 € pour une personne invalide).
  • L'exonération des cotisations patronales pour l'emploi d'une aide à domicile : elle est notamment destinée aux personnes âgées d'au moins 60 ans, dépendantes ou en perte d'autonomie, et celles âgées d'au moins 70 ans.
  • La réduction d'impôt pour frais de séjour en établissement pour personne dépendante (1) : elle est réservée aux personnes âgées dépendantes résidant en établissement ou dans une section de soins longue durée d'un établissement de santé (USLD). Elle s'élève à 25% des sommes payées dans la limite annuelle de 10 000 € par personne hébergée.

nos solutions

BNP PARIBAS Multiplacements 2

Le moment venu, vous pouvez utiliser l'épargne constituée sur un contrat d'assurance-vie (3) pour financer les besoins liés à la dépendance :

  • soit en disposant du capital avec des rachats partiels ou un rachat total,
  • soit en demandant la transformation du capital en rente viagère.

La rente viagère simple

Elle vous permet de bénéficier de compléments de revenus à vie, dont le montant est lié à l'épargne constituée sur le contrat.

La rente viagère avec option garantie dépendance

Cette rente permet d'anticiper une future perte d'autonomie avec un montant qui peut aller jusqu'au double du montant de rente initialement perçu (4) , dès lors que l'état de dépendance totale est constaté.

En savoir plus

Le prêt autonomie

Destiné à vous aider à faire face aux charges nouvelles liées à la perte d’autonomie, BNP PARIBAS vous propose le prêt AUTONOMIE d’une montant de 760 € minimum et 5 000 € maximum, remboursable sur une durée de 12 à 48 mois au taux fixe de 2,86% taux débiteur fixe hors assurance (nominal hors assurance).

Offre valable pour un montant de 5000 € sur 48 mois.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe (5) : 2,90%
Montant des échéances (hors assurance facultative): 110,36 €
Montant total dû (hors assurance facultative): 5297,28 €
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiezvos capacités de remboursement avant de vous engager.

Exemple : pour un prêt d’un montant total de 5.000 €, et d’une durée totale de 48 mois, vous remboursez 48 échéances de 110,36 € (hors assurance facultative). Pas de frais de dossier. Taux débiteur fixe: 2,86% l’an. TAEG fixe : 2,90%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative): 5297,28 €. Intérêts: 297,28 €.
En cas de souscription à l’assurance facultative (6) (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Totale de Travail) : Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 1,39%, montant total dû par l'emprunteur au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 144,00 €, montant de l'assurance par mois : 3,00 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.

(1) Soumises à conditions. Conditions fiscales en vigueur au 01/10/2014.
(2) Plafonds pouvant être majorés par personne à charge.
(3) Sous réserve de l'accord du bénéficiaire s'il est acceptant.
(4) Dans les conditions prévues au contrat selon les hypothèses suivantes : taux de revalorisation de la rente : 1% ; taux technique : 0% ; taux de réversion : 100% - l'exemple figurant ci-dessus à une valeur indicative.
(5) Taux Annuel Effectif Global (TAEG) hors assurances facultative valable au 16 mars 2015 sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus, à compter de votre acceptation du crédit.
(6) Assurance souscrite auprès de Cardif Assurance Vie et Cardif Assurance Risque Divers.

BNP Paribas, S.A. au capital de 2 294 954 818 €. Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris. Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - Identifiant CE FR 76662042449 – ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr)
Cardif - Assurances Risques Divers, entreprise régie par le Code des assurances, S.A.au capital de 21 602 240 € – Siège social : 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris – Immatriculée sous le n° 308 896 547 RCS Paris - Bureaux : 8 rue du Port, 92728 Nanterre Cedex.  Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.
Cardif Assurance vie, SA au capital de de 719 167 488 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France - Tél. 01 41 42 83 00.