Qu’est-ce que le niveau de risque et quelle est son utilité ?
Le niveau de risque de votre contrat est déterminé au sein de votre Profil de risque et de finance responsable. Il est calculé à partir de vos réponses aux questions concernant :
- votre objectif et horizon d’investissement,
- votre objectif de rendement et de risque recherché,
- et les fluctuations tant en pertes qu’en gains que vous êtes prêt à accepter.
Le niveau de risque sera la valeur maximale, au global de votre contrat, à ne pas dépasser lors de vos investissements. Il peut prendre une valeur allant de 1 (le moins risqué) à 7 (le plus risqué).
Comprendre votre Profil Client et votre Profil de risque et de finance responsable.
Quelle différence entre niveau de risque et note de risque ?
Le niveau de risque est rattaché à votre Profil de risque. Il est déterminé lors de la création ou la mise à jour de votre Profil de risque et de finance responsable et concerne le contrat.
La note de risque, quant à elle, est attribuée à chaque support d’investissement. Il s’agit d’un indicateur synthétique de risque (ou SRI « Summary Risk Indicator » ) qui présente le risque global du support d’investissement sur une échelle de 1 à 7. Plus le SRI est élevé, plus le produit est risqué.
Comment est calculée la note moyenne de risque de votre contrat d’assurance vie/retraite ?
Chaque support détenu dans votre contrat possède une note de risque sur une échelle allant de 1 à 7.
La note moyenne de risque de votre contrat est égale à la moyenne des notes de risque des supports détenus, pondérées selon les montants de détention.
Exemple
| Libellé | Montant | Note de risque | Note de risque pondérée des supports |
| Support A | 20 000 € | 4 |
= 20 000 X 4 / 35 000 = 2,28 |
| Support B | 10 000 € | 5 |
= 10 000 X 5 / 35 000 = 1,42 |
| Support C | 5 000 € | 6 |
= 5000 X 6 / 35 000 = 0,85 |
| Note moyenne de risque des supports | |||
| Total | 35 000 € |
= 2,28 + 1,42 + 0,85 = 4,55 |
|
Comment est utilisée la note moyenne de risque lors d’une proposition d’allocation ?
La première étape consiste à calculer la note moyenne de risque de votre contrat en prenant en compte les valeurs déjà détenues.
La deuxième étape correspond à la simulation des opérations envisagées (versements ou arbitrages sur contrat d’assurance vie/retraite) puis au calcul de la nouvelle note moyenne de risque du contrat en prenant en compte ces opérations.
Comment interpréter la jauge de risque ?
La note moyenne de risque de votre contrat après opération est comparée au niveau de risque maximum associé à votre contrat.
Niveau de risque maximum associé au Profil de risque de votre contrat
Dans cet exemple, le niveau de risque après opération est inférieur au niveau de risque maximum associé à votre contrat. L’opération est donc cohérente avec votre profil de risque.
Dans le cas où le niveau de risque après opération est supérieur au niveau de risque maximum associé à votre contrat, deux situations sont possibles :
- Le niveau de risque après opération est supérieur au niveau de risque avant opération, l’opération n’est pas cohérente et nous vous déconseillons de la réaliser.
- Le niveau de risque après opération est inférieur au niveau de risque avant opération, l’opération envisagée permet de réduire le niveau de risque de votre contrat.
À quoi sert le document de contrôle de cohérence ?
Il matérialise notre conseil concernant notre proposition d’allocation ou l’opération envisagée. Il vous informe sur le caractère cohérent ou non de cette proposition/opération avec vos profils Client et de Risque et de finance responsable, selon de détail suivant :
- votre connaissance et expérience des supports sélectionnés
- le niveau de risque de votre contrat
- vos éventuelles préférences en finance responsable
Il est remis à chaque conseil d’allocation.
